Os consumidores canadenses demonstraram ceticismo em relação à ampla adoção inicial do conceito de dólar digital do Banco do Canadá (BOC).

O banco central canadense realizou pesquisas para identificar as mudanças nas preferências dos consumidores em relação aos pagamentos, visando preparar o desenvolvimento de uma moeda digital emitida pelo banco central (CBDC).

O artigo de pesquisa do BOC publicado em 28 de outubro reafirmou a afinidade de longa data dos canadenses por sistemas de pagamento tradicionais, baseados em moeda fiduciária, apesar do crescente apoio a um dólar canadense digital. 

De acordo com uma pesquisa do Banco do Canadá realizada em julho, os canadenses preferem fortemente pagamentos em dinheiro e cartão para compras do dia a dia. Menos de 3% dos canadenses usaram Bitcoin (BTC) ou outras criptomoedas para pagamentos do dia a dia desde 2022.

O interesse em CBDC não se traduz em adoção

Ainda assim, 42% dos participantes da pesquisa tiveram impressões iniciais favoráveis sobre um hipotético dólar canadense digital, enquanto apenas 20% “não gostaram” ou “odiavam” a ideia. Os 38% restantes adotaram uma posição neutra ou demonstraram falta de compreensão sobre a tecnologia.

Embora os participantes da pesquisa estivessem abertos à emissão de CBDC como uma forma de abordar as limitações dos pagamentos baseados em moeda fiduciária, esse “interesse não se traduz necessariamente em adoção”, observou o relatório.

Os participantes disseram que um dólar digital precisaria “demonstrar uma confiabilidade impecável desde o primeiro dia” para uma ampla adoção inicial. Outras preferências incluíam facilidade de uso, privacidade das informações pessoais, segurança dos dados transacionais, conveniência e experiências de usuário superiores.

A maioria dos participantes indicou que a funcionalidade offline não era crítica para a adoção, afirmando que prefeririam dinheiro em caso de emergências.

Os canadenses precisam que a CBDC supere o sistema de dinheiro

Além de desenvolver um sistema de pagamento melhor, o Banco do Canadá vê a necessidade de um investimento significativo e de uma campanha de conscientização para impulsionar a adoção de um dólar canadense digital.

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O banco central canadense disse recentemente que está “reduzindo seu trabalho em uma moeda digital de varejo emitida pelo banco central e mudando seu foco para pesquisas mais amplas sobre sistemas de pagamento e desenvolvimento de políticas.”

A Austrália e a Colômbia também suspenderam os planos de lançar suas respectivas CBDCs internas.

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Quais são os principais desafios para a adoção de uma moeda digital emitida pelo banco central (CBDC) no Canadá?

A adoção de uma moeda digital emitida pelo banco central (CBDC) no Canadá enfrenta diversos obstáculos que precisam ser superados. O dólar canadense, atualmente, é a forma predominante de pagamento, mas há uma crescente conversa sobre como uma CBDC poderia transformar o sistema financeiro. Neste artigo, discutimos os principais desafios para a adoção de uma CBDC no Canadá, considerando fatores como inclusão financeira, preferências dos consumidores e considerações técnicas.

Inclusão Financeira e Acessibilidade

Um dos principais desafios para a adoção de uma CBDC no Canadá é garantir a inclusão financeira e a acessibilidade para todos os segmentos da população. O Banco do Canadá identificou que a inclusão financeira depende de três aspectos principais: inclusão financeira, inclusão digital e acessibilidade prática. Grupos como os membros das Primeiras Nações e pessoas com deficiências enfrentam barreiras significativas, incluindo distâncias maiores até as instituições financeiras e menor habilidade no uso de tecnologias emergentes.

Preferências dos Consumidores e Confiabilidade

Os consumidores canadenses ainda mantêm uma forte preferência por pagamentos tradicionais, como dinheiro e cartão. Para que um dólar digital seja amplamente adotado, ele precisaria estabelecer confiabilidade impecável, facilidade de uso, privacidade de informações pessoais, segurança de dados transacionais e uma experiência geral conveniente. A confiança e a experiência do usuário são fatores cruciais para superar as preferências atuais e incentivar a adoção.

Desafios Técnicos e de Implementação

A adoção de uma CBDC traz desafios técnicos significativos. Um aspecto importante é a necessidade de funcionalidade offline, que, embora não seja crucial para a maioria da população, é fundamental para alguns grupos. Além disso, a implementação de uma moeda digital pode resultar em novas formas de fraude, erros e duplicidade de pagamentos, exigindo um sistema estável e confiável, tanto da moeda digital quanto do banco central emissor.

Educação e Conscientização

Um investimento considerável em educação financeira e campanhas de conscientização é essencial para aumentar a adoção de uma CBDC. A falta de compreensão sobre a tecnologia e seus benefícios representa um obstáculo significativo. Uma pesquisa revelou que 38% dos participantes estavam em uma posição neutra ou demonstraram falta de compreensão sobre a moeda digital.

Impacto nos Bancos Comerciais e no Sistema Financeiro

A introdução de uma CBDC pode resultar em uma redução dos fundos disponíveis nos bancos comerciais, impactando as regras de concessão de crédito e adicionando complexidade na implementação de políticas financeiras. Essa mudança pode reestruturar o sistema financeiro atual e requerer ajustes consideráveis nas operações bancárias existentes.

Segurança e Regulamentação

Questões de segurança também estão no centro das preocupações, com a necessidade de desenvolver mecanismos que previnam fraudes, lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo. Além disso, é fundamental garantir a proteção ao consumidor e estabelecer processos eficientes para a resolução de reclamações.

Conclusão

Os desafios para a adoção de uma moeda digital emitida pelo banco central (CBDC) no Canadá são múltiplos e complexos. A inclusão financeira, as preferências dos consumidores, os desafios técnicos, a educação e a segurança são aspectos críticos que precisam ser abordados para garantir a viabilidade e aceitação desta nova forma de pagamento. Embora existam questões a serem superadas, a pesquisa continua sendo vital na compreensão das preferências dos canadenses e na formulação de estratégias que promovam a adoção de uma CBDC.

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