Em meio a crescentes temores de que o Britcoin, a moeda digital do banco central do Reino Unido (CBDC), vá substituir o dinheiro, o governador do Banco da Inglaterra (BOE) afirmou que o banco central continuará a fornecer dinheiro “enquanto as pessoas quiserem”. Ele falava no 39º Seminário Anual de Bancos Internacionais do Grupo dos Trinta.

Segundo a Bloomberg, o governador observou:

“A evidência é que as pessoas realmente o querem [dinheiro], então continuaremos a fornecê-lo.”

As palavras do governador foram uma reafirmação do que uma veterana do Banco da Inglaterra disse em um questionamento pelo Comitê do Tesouro no ano passado. Ela afirmou:

“Garantiremos que o dinheiro esteja disponível enquanto for solicitado. Garantiremos que a infraestrutura de dinheiro em espécie no sistema financeiro esteja lá enquanto for solicitado – dinheiro em espécie e dinheiro digital são escolhas.”

Desde que a ideia do CBDC foi introduzida há anos, legisladores e cidadãos têm estado divididos sobre seus benefícios e desvantagens. Aqueles que apoiam o Britcoin acreditam que ele tem a capacidade de reduzir custos e riscos. No entanto, os opositores estão preocupados que isso possa dar ao governo o poder de vigiar os gastos das pessoas e substituir o dinheiro.

O BOE começou a trabalhar no design de uma versão digital da libra, mas ainda não decidiu se realmente vai lançá-la. O governador afirmou que apoia um CBDC atacadista para bancos, mas é mais cauteloso em relação ao lançamento de um CBDC de varejo.

Ele adicionou que era “mais difícil ver um papel âncora para o dinheiro do banco central” quando se tratava de CBDC de varejo. No entanto, um CBDC atacadista pode desempenhar um “papel especial” para “dinheiro do banco central em pagamentos de alto valor no atacado e na liquidação de sistemas de pagamento.”

O governador acrescentou ainda que o BOE está construindo um CBDC de varejo para fins de inovação. Ele acredita que a inovação do CBDC deve estar disponível para o setor privado e garantirá que os bancos comerciais modernizem o sistema de pagamentos digitais.

Segundo o governador, os bancos não têm o incentivo para aumentar a eficiência em certos campos, como pagamentos transfronteiriços, o que “inibe a inovação.” Portanto, há uma necessidade de melhores sistemas digitais na “área de pagamentos transfronteiriços, onde o progresso na modernização continua sendo lento.”

Quais são as vantagens do CBDC em comparação com o dinheiro físico?

As vantagens do CBDC (Central Bank Digital Currency) em comparação com o dinheiro físico são várias e podem ser resumidas da seguinte maneira:

Inclusão Financeira

O CBDC pode promover a inclusão financeira ao fornecer acesso a serviços financeiros para pessoas que atualmente não têm acesso a eles, especialmente aquelas em áreas remotas ou sem contas bancárias. Isso permite que qualquer pessoa com um celular utilize recursos financeiros com facilidade.

Eficiência e Redução de Custos

O CBDC pode reduzir os custos associados à impressão, gestão, manuseio e distribuição de moedas e notas. Além disso, as transações financeiras podem ser mais eficientes, com pagamentos praticamente instantâneos e sem custos, especialmente em modelos baseados em contas.

Estabilidade Financeira

O CBDC pode ajudar a promover a estabilidade financeira ao fornecer uma forma segura e confiável de moeda digital, ajudando a prevenir crises financeiras e promover o crescimento econômico. Isso também permite uma melhor implementação de políticas monetárias para controlar a inflação e o crescimento econômico.

Transparência e Combate à Corrupção

Com o CBDC, todas as transações podem ser identificadas e rastreáveis, o que facilita a transparência nas operações e dificulta operações ilegais, como lavagem de dinheiro e corrupção.

Agilidade e Resposta a Crises

O CBDC permite uma resposta rápida em situações de crise, como desastres naturais, onde o governo pode fazer depósitos de dinheiro diretamente nas contas das pessoas afetadas, sem a necessidade de intermediários.

Melhoria na Infraestrutura de Pagamentos

A implementação do CBDC pode levar a melhorias na infraestrutura de moedas digitais, como sistemas de pagamento e carteiras digitais, tornando mais fácil e seguro para as pessoas usá-las. Isso também pode beneficiar as criptomoedas ao tornar mais robustos e seguros os sistemas de pagamento.

Operações Transfronteiriças

O CBDC pode facilitar as operações de câmbio e pagamentos transfronteiriços de forma mais eficiente e sem a necessidade de intermediários, o que pode acelerar e reduzir os custos dessas transações.

Conclusão

Em resumo, as vantagens do CBDC em comparação com o dinheiro físico são significativas. Desde a inclusão financeira até a eficiência em pagamentos, essa inovação traz uma série de benefícios que podem transformar a forma como interagimos com o dinheiro. À medida que os banqueiros e os governos consideram a implementação do CBDC, é essencial avaliar como essa nova forma de moeda pode melhorar a eficiência e a segurança do sistema financeiro global.

Fontes de pesquisa:

• Real digital – a CBDC do Brasil. Vantagens e desvantagens
• As quatro vantagens do governo adotar uma moeda digital própria
• CBDC: O futuro do dinheiro fiduciário?

Fonte
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