A Autoridade Bancária Europeia (EBA), a entidade reguladora responsável por abordar as carências no setor bancário europeu, lançou dois conjuntos de diretrizes, incluindo um guia específico para prestadores de serviços de pagamento (PSPs) e prestadores de serviços de criptoativos (CASPs).
Em 14 de novembro, a EBA publicou diretrizes que definem as medidas que PSPs e CASPs devem seguir para garantir a conformidade com os regimes de medidas restritivas da União Europeia e nacionais ao realizar transferências de fundos ou criptoativos. A EBA, por meio dessas diretrizes, garante a adoção das sanções estipuladas pela UE e legislações nacionais. A EBA declarou:
“Essas Diretrizes esclarecem como as políticas e procedimentos das medidas restritivas interagem com a governança mais ampla e os frameworks de gerenciamento de riscos das instituições financeiras, para evitar riscos operacionais e legais e garantir a implementação eficaz das medidas restritivas.”
A EBA enfatiza que fragilidades nos controles, políticas internas e procedimentos podem acarretar riscos legais e reputacionais para instituições financeiras, incluindo PSPs e CASPs. Além disso, deficiências nessas áreas podem comprometer a eficácia dos regimes de medidas restritivas da UE, impactando a estabilidade do ecossistema financeiro europeu.
Segundo a EBA, as diretrizes estarão em vigor a partir de 30 de dezembro de 2025.
Prestadores de cripto devem cumprir com as medidas restritivas da UE
De acordo com a EBA, prestadores de serviços de pagamento (PSPs) e prestadores de serviços de criptoativos (CASPs) que realizam transferências de fundos ou criptoativos devem adotar um sistema de triagem confiável que lhes permita atender às suas obrigações relacionadas às “medidas restritivas”.
As diretrizes requerem que PSPs e CASPs analisem informações relevantes para a gestão dos riscos associados a entidades ou indivíduos que possam violar as medidas restritivas da UE. Além disso, essas entidades devem atuar proativamente para mitigar os riscos relacionados a usuários que tentam contornar as normas instituídas pelos reguladores da UE.
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Base legal e contexto das diretrizes
A EBA ressaltou que em 2021, a Comissão Europeia introduziu um pacote legislativo com o intuito de reformar o framework da União Europeia de Combate à Lavagem de Dinheiro (AML) e Combate ao Financiamento do Terrorismo (CFT). Esse pacote incluiu uma proposta para a imposição de novas regras concernentes às informações exigidas nas transferências de fundos e criptoativos.
As regulamentações foram oficialmente adotadas em 9 de junho de 2023 e entrarão em vigor em 30 de dezembro de 2024. Essa legislação requer também que a EBA elabore diretrizes que ajudem as instituições financeiras a se alinharem às regulamentações iminentes.
Autoridade Bancária Europeia e a Conformidade do Setor
Nos tempos atuais, a Autoridade Bancária Europeia (EBA) emerge como uma peça-chave no estabelecimento de diretrizes centradas na segurança e funcionalidade das transações financeiras na União Europeia. Com a crescente importância dos Prestadores de Serviços de Pagamento (PSPs) e dos Prestadores de Serviços de Criptoativos (CASPs), a conformidade se transformou em um requisito indispensável. Essa atuação proativa é especialmente focada na redução de riscos associados a fraudes financeiras, destacando-se em iniciativas como o Combate ao Financiamento do Terrorismo e as práticas de Anti-Money Laundering (AML).
Impactos Positivos das Diretrizes da EBA
As diretrizes publicadas pela EBA apresentam um impacto significativo no setor financeiro, proporcionando uma estrutura que garante segurança e eficiência. A fiscalização mais rigorosa nas transações garante que os sistemas dos PSPs e CASPs estejam alinhados com as normas atuais. Isso não só eleva a confiança dos consumidores como assegura um mercado financeiro mais robusto e estável.
Medidas Restritivas da UE em Foco
O cumprimento das Medidas Restritivas da UE ressalta a importância das regras na prevenção de atividades ilícitas, como a Lavagem de Dinheiro. A EBA assegura que as diretrizes, especialmente para transferências de cripto, reforcem sistemas de verificação de identidade e monitoramento de transações. Tal rigor é essencial para que o mercado financeiro da UE permaneça seguro e justo.
Regulamentações de Criptoativos na UE
As regulamentações introduzidas pela EBA são fundamentais na gestão dos criptoativos na União Europeia. Elas não apenas guiam as normas de uso, mas promovem a inovação dentro dos limites legais. Isso fortalece a segurança e desenvolve um ambiente propício para investimentos saudáveis. A legislação, como o MiCA, traz equidade e proteção tanto para fornecedores como consumidores.
Governança e Gerenciamento de Riscos
A habilidade dos prestadores de serviços em implementar práticas de Governança e Gerenciamento de Riscos eficazes é vital para mitigarem riscos financeiros. As diretrizes delineiam claramente o papel das instituições em realizar avaliações contínuas. Esse processo não só ajuda na detecção de anomalias financeiras, mas também na proteção contra ameaças iminentes.
Impacto nas Transferências de Fundos e Criptos
A introdução de diretrizes específicas para Transferências de Fundos e Cripto aprimorou significativamente a segurança nesse setor. Os prestadores de serviços são incentivados a adotar tecnologias de ponta para identificação de fraudes e compliance. A gestão de riscos foi reforçada, permitindo um controle mais eficiente sobre atividades de alto risco.
Implementação de Tecnologias Avançadas
A adoção das diretrizes da EBA também incentiva o uso de tecnologias como IA para identificar transações suspeitas. Isso não só melhora o monitoramento como também garante uma melhor proteção contra fraudes e a eficiência operacional. A digitalização impacta positivamente o setor financeiro, promovendo um ambiente ético e seguro.
Papel das Diretrizes da EBA na Conformidade
O cumprimento rigoroso das diretrizes estabelecidas pela EBA sustenta o status do setor bancário europeu como seguro e confiável. Ao promover uma governança forte entre PSPs e CASPs, a EBA evita mediatamente que criminosos explorem falhas do sistema para atividades ilegais. Essa abordagem pragmática é crucial para a construção de um ecossistema financeiro robusto na Europa.
Saiba Mais:
- Diretrizes da EBA 2024
- Relatório Final sobre a Travel Rule
- Boletim de Política Monetária
- Análise sobre as inovações financeiras
- Relatório do Orçamento do Estado 2025
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